При AML-проверке необходимо оценивать, из чего что такое aml складывается процент. Допустим, система оценила риск-скор в приемлемые для транзакции 40%. Но при этом в сумме есть критическая криптовалюта, которая ранее была украдена.
Что Такое AML: борьба с отмыванием денег
Понятие AML ввела Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force). Ее организовали на встрече «Большой семерки», или G7, в 1989 году. Страны, входящие в FATF, разрабатывают и внедряют технологии по предотвращению финансирования незаконной деятельности, в том числе международной. AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит криптовалюта для начинающих из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF.
Понятие AML проверки криптовалютного адреса
Современный инструмент для анализа заявленных Банком России схем, алгоритмов и признаков (триггеров) с целью выявления в режиме онлайн сомнительных операций клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Поэтому AML пока ещё не может обойтись без человеческого участия.
Почему компания может получить «грязную» криптовалюту
Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки. Есть несколько причин, по которым цифровые активы привлекают преступников. Блокчейн-операции характеризуются анонимностью, что является одним из основных принципов цифровых валют. Злоупотребляя конфиденциальностью, некоторые уклоняются от налогов, отмывают незаконные доходы, финансируют преступную деятельность и терроризм. Системы, которые выполняют AML-проверки кошельков, хранят данные и о самом пользователе, и об операциях, которые он осуществляет.
- Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами.
- Но по мере роста популярности и развития децентрализованных финансов участились случаи мошенничества и преступного использования цифровых финансовых ресурсов.
- AML проверка криптовалютного адреса является важным инструментом для обеспечения безопасности и законности операций с криптовалютами.
- Для ведения урегулированной финансовой или криптовалютной деятельности в структуре компании должен находиться АМЛ офицер.
- Рассказываем, когда в каких случаях она проводится, для чего нужна и как обезопасить себя от «грязной» криптовалюты.
- Тем не менее, если биржа одновременно работает и с криптой, и с фиатной валютой – она уже должна соблюдать некоторые законные предписание.
При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию. AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований. Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма.
В отличие от KYC, KYB (Know Your Business) применяется к проверке компаний и легитимности их бизнеса. KYB используется для комплексной проверки и оценки деловой информации о клиентах или потенциальных деловых партнерах. Для первоначальной идентификации клиента компании обычно запрашивают имя, дату рождения и адрес. В случае необходимости более подробной проверки могут потребоваться дополнительные документы и информация о источнике дохода клиента.
Основная цель такой проверки — предотвращение использования криптовалют для незаконных операций. В России «антиотмывочные» процедуры регулирует Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно ему, финансовые организации проверяют предприятия, чтобы обнаружить незаконные средства. AML — это процесс выявления признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, а также фактов финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. AML-проверка — это проверка источников происхождения криптовалюты и связи криптовалютных адресов с противоправной деятельностью. KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — обязательная для финансовых институтов (банков, бирж, букмекеров и др.) процедура идентификации контрагентов.
Чем больше цифра — тем выше вероятность того, что криптовалютный адрес связан с преступниками. Такой анализ отдаленно напоминает банковский, который призван отслеживать незаконные операции у клиентов. В криптовалютах при упоминании AML чаще всего имеют ввиду проверку уровня рисков адреса и транзакции. Проведя AML-проверку крипто-кошелька, вы сможете установить связаны ли его активы или операции с преступной деятельностью. Биржи также обязаны соблюдать правила, чтобы предотвратить отмывание денег и защитить своих клиентов от финансовых преступлений.
Некоторые адепты блокчейна и криптовалют считают, что верификация пользователей криптосервисов и концентрация их данных на стороне криптоплатформ нарушает принцип анонимности и децентрализации. Следует отметить, что это та цена, которую мы платим за безопасность и возможность пользоваться всем арсеналом финансовых инструментов криптовалютной и фиатной финансовых систем. При стремительном расширении крипторынка, множестве новых финансовых услуг на стыке двух систем, без внедрения AML-процедур невозможен полноценный доступ к разнообразным фиатным ресурсам.
Одна из существенных проблем, связанных с современной финансовой системой – возможность использовать её в целях незаконного получения денег, а также – их обмена и «отмывания». Сюда же входят различные коррупционные схемы и махинации, связанные с уклонением от уплаты налогов. Архитектура системы предусматривает максимальную гибкость настройки и учитывает рекомендации Банка России по переходу на онлайн мониторинг клиентских платежей. Соответствие требованиям AML не только позволяет компаниям пресекать подозрительную финансовую активность. Она показывает открытость компании и готовность к сотрудничеству с регуляторами и партнерами, что может способствовать развитию более благоприятных деловых отношений. Для сокращения вероятности подобных ситуации большинство сервисов проводят AML-проверки онлайн с верификацией личности при регистрации нового аккаунта.
Однако некоторые площадки игнорируют правила и пропускают недобросовестных пользователей. Риск нарваться на мошенника и потерять средства есть всегда и довольно высок. Совкомбанк советует использовать проверенные способы накоплений. Биржи вынуждены соблюдать такую политику по негласным общемировым правилам. Например, для лицензирования аккаунта и операций в США, Евросоюзе, ОАЭ, Гонконге обязательно проходить проверки KYC и AML.
В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML. Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score. Нужно понимать, что и KYC, и AML, кроме того, что обеспечивают безопасность и защиту от мошенников, во многом связаны с социальной ответственностью бизнеса. В западных странах стало хорошим тоном учитывать в сделках и указывать в контрактах необходимость процедур AML.
Однако реализация такого регулирования осложнена децентрализованной природой этих платформ. AML в DEX является предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют. По умолчанию, DEX не требуют прохождения процедуры KYC (знай своего клиента) и не имеют централизованного контроля над тем, кто использует их платформу.
Основные цели KYC включают соблюдение нормативных требований, оценку уровня риска и предотвращение мошенничества. Только США тратят на войну с этим мошенничеством (Anti-Money Laundering, AML) около $7 млрд в год. До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия.
